- Konto premium to rachunek z rozszerzonym pakietem usług i priorytetową obsługą dla osób z wyższymi wpływami lub aktywami; otworzysz je po spełnieniu progów wpływów albo salda aktywów.
- Typowe progi i opłaty: PKO Aurum 9 000 zł lub 150 000 zł (0/40 zł); Santander Select 10 000 zł lub 150 000 zł (0/45 zł); mBank Intensive 10 000 zł lub 100 000 zł (0/49,50 zł); Millennium 360° Prestige 20 000 zł lub 200 000 zł (0/50 zł); Pekao Świat Premium 50 zł standard, 0 zł w promocji 16 stycznia 2025 – 15 stycznia 2026 zgodnie z regulaminem.
- FX i podróże: Millennium Prestige i mBank Intensive zapewniają płatności bez marży banku zgodnie z warunkami kart; w Santander brak „prowizji za przewalutowanie” ≠ brak kursu banku przy płatności z konta PLN – połącz kartę z kontami walutowymi.
- Lounge i ubezpieczenia: dostęp przez LoungeKey (zwykle pay-per-visit ok. 30 EUR) lub Priority Pass (np. 4 wejścia/rok z Visa Platinum w Santander); przykładowe KL: 400 000 zł (Visa Global Millennium), do 35 mln zł (Visa Infinite PKO).
- Co zrobić teraz: policz średni miesięczny wpływ i aktywa, porównaj FX, bankomaty, KL i lounge, ustaw automatyczne spełnianie progu i wybierz pakiet dopasowany do Twoich podróży oraz oszczędzania.
Konto premium to rachunek dla zamożnych klientów z priorytetową obsługą, preferencyjnymi opłatami i benefitami podróżno-inwestycyjnymi. Dostęp uzyskasz po spełnieniu progów wpływów lub aktywów określonych w cennikach banków. Zastanawiasz się, czy kwalifikujesz się dziś i ile realnie zyskasz na FX, lounge i ubezpieczeniach?
W tym artykule poruszam następujące tematy:
Czym dokładnie jest konto premium i kto skorzysta z takiego rachunku?
Konto premium to ROR z rozszerzonym zakresem usług: dedykowany doradca, infolinia VIP, preferencyjne pakiety kart, uproszczone procedury. Dostęp wymaga stałych wpływów na poziomie kilku–kilkunastu tysięcy zł lub salda aktywów zwykle od 100–200 tys. zł. Przykłady: PKO Aurum – 0 zł przy wpływach 9 000 zł lub aktywach 150 000 zł (w przeciwnym razie 40 zł/mies.); Santander Select – 10 000/150 000 (45 zł); mBank Intensive – 10 000/100 000 (49,50 zł); Millennium 360° Prestige – 20 000/200 000 (50 zł). Progi porządkują segmentację i pokazują, czy rachunek eliminuje opłatę, czy ją nalicza.
Jakie korzyści oferują konta premium w codziennym bankowaniu?
W pakietach premium otrzymujesz 0 zł za prowadzenie po spełnieniu warunku, przelewy krajowe 0 zł, często także kilka przelewów natychmiastowych 0 zł (np. mBank – 3/mies.). Wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą są zazwyczaj bez opłaty banku. Warto pamiętać o ryzyku surcharge – zdarzają się opłaty operatora bankomatu, niezależne od banku; komunikat pojawia się przed akceptacją transakcji. Pakiet uzupełnia wielowalutowość kart i kantory online, co porządkuje płatności w sieci i na wyjazdach. W praktyce zyskujesz krótsze ścieżki obsługi i przewidywalne koszty.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze najlepszego konta premium dla siebie?
Sprawdź progi i opłaty (czy spełniasz je co miesiąc), FX (czy jest 0% marży banku lub rozliczenie po kursie organizacji), bankomaty zagraniczne, KL i lounge, concierge/assistance oraz preferencje oszczędnościowo-inwestycyjne. Przykład różnicy: Millennium 360° Prestige umożliwia płatności walutowe bez marży banku; mBank Visa Świat Intensive rozlicza po kursie organizacji bez prowizji banku za przewalutowanie. W Santander brak prowizji nie oznacza 0% marży kursowej przy płatności z konta PLN; połącz kartę z kontami walutowymi, aby uniknąć przewalutowań.
| Bank / Produkt | Warunek 0 zł / Opłata | FX i bankomaty (PL/świat) | Ubezpieczenie podróżne (KL) | Saloniki lotniskowe | Concierge / Assistance |
|---|---|---|---|---|---|
| PKO BP – Konto Aurum | 9 000 zł wpływów lub 150 000 zł aktywów; inaczej 40 zł/mies. | Wg TOiP; brak deklaracji 0% marży banku; bankomaty PL/świat – wg cennika; uwaga na surcharge | Z kartą Visa Infinite – KL do 35 mln zł; Fast Track WAW | Dostęp przez program dołączony do kart premium (np. PP) | Priorytetowa infolinia; opieka doradcy |
| Santander – Konto Select | 10 000 zł lub 150 000 zł; inaczej 45 zł/mies. | Wypłaty kartą na świecie bez opłaty banku; brak prowizji za przewalutowanie, przy płatności z konta PLN obowiązuje kurs banku; połącz kartę z kontami walutowymi | Polisa turystyczna dobierana osobno (np. zakres KL 50–200 tys. zł) | Priority Pass do karty Visa Platinum: 4 wejścia/rok gratis; kolejne płatne; limit liczony łącznie dla posiadacza i gości; rozliczenie przez operatora | Concierge i wsparcie cyber (CyberRescue) |
| mBank – mKonto Intensive | 10 000 zł lub 100 000 zł; inaczej 49,50 zł/mies. | Visa Świat Intensive: kurs organizacji, bez prowizji banku za przewalutowanie; bankomaty świat – bez opłaty banku; uwaga na surcharge | Zniżka 20% na polisę turystyczną dla Intensive | Lounge przez karty kredytowe premium (PP/LK) – osobny produkt | Priorytet w obsłudze; 3 przelewy ekspresowe 0 zł/mies. |
| Bank Millennium – 360° Prestige | 20 000 zł lub 200 000 zł; inaczej 50 zł/mies. | 0% marży banku przy płatnościach walutowych; bankomaty świat – wg cennika; uwaga na surcharge | Visa Global (kredytowa): Safe Travel – KL do 400 000 zł (po pierwszej transakcji) | LoungeKey: model pay-per-visit, ok. 30 EUR/os.; SmartDelay wg regulaminu | Prestige: doradca, infolinia, asystent |
| Bank Pekao – Konto Świat Premium | 50 zł/mies. standard; 0 zł w promocji do 15 stycznia 2026 r. (szczegóły w regulaminie) | Wielowalutowość i kantor banku; integracje podróżnicze (np. Miles & More); uwaga na surcharge | Pakiety podróżne przy wybranych kartach kredytowych; Flight Delay Pass wg warunków | Priority Pass z wybranymi kartami premium (np. Visa Infinite/World Elite w PB) | Concierge w ekosystemie kart premium i Private Banking |
Które banki w Polsce oferują najlepsze konta premium w 2025 roku?
Najmocniejsze pakiety łączą przejrzyste progi z realnym zyskiem w podróży. Millennium 360° Prestige zapewnia płatności walutowe bez marży banku i dostęp do LoungeKey w modelu pay-per-visit. Santander Select daje globalne wypłaty kartą i Priority Pass z 4 wejściami/rok w karcie Visa Platinum. mBank Intensive oferuje kartę rozliczaną po kursie organizacji bez prowizji banku; lounge dostępny przez karty kredytowe premium. PKO Aurum wyróżnia się dostępem do kart z rozbudowaną ochroną (Visa Infinite z KL do 35 mln zł), a Pekao Świat Premium – promocją 0 zł prowadzenia w określonym okresie oraz integracjami podróżniczymi.
Jakie korzyści podróżne są standardem w bankowości premium?
Trzonem są: 0% marży banku albo kurs organizacji bez opłaty przewalutowania, bankomaty świat 0 zł po stronie banku, saloniki (LK/PP) i ubezpieczenia z KL od kilkuset tysięcy zł do dziesiątek milionów zł. W modelu LoungeKey wejścia rozlicza operator (ok. 30 EUR/os.); w Priority Pass część kart daje kilka wejść bezpłatnie, kolejne płatne. Fast Track działa w wybranych portach dla określonych kart. W przypadku bankomatów zagranicznych pamiętaj o surcharge – komunikat pojawia się przed akceptacją operacji.
W jaki sposób konto premium ułatwia dostęp do preferencyjnych warunków oszczędzania i inwestowania?
Segment premium otwiera promocyjne konta oszczędnościowe i preferencje inwestycyjne (np. niższe prowizje maklerskie, dedykowane oferty KO/Lokat). Dla 150 000 zł na KO 6–7% przez 4 mies. odsetki brutto to 3 000–3 500 zł, co przy intensywnych podróżach i pakietach kartowych daje efekt synergii. Najlepsze wyniki osiągniesz z harmonogramem wpłat dopasowanym do okresów promocyjnych i limitów kwotowych.
Czym są usługi concierge i assistance i jak podnoszą wartość konta premium?
Concierge organizuje codzienne zadania i „sprawy specjalne”: rezerwacje, transport, bilety. Assistance zapewnia pomoc techniczną, medyczną lub prawną, a w podróży – wsparcie organizacyjne. Część banków dorzuca funkcje typu SmartDelay (dostęp do lounge przy opóźnieniach), pomoc cyber lub asystenta technicznego. W praktyce zyskujesz czas i spokój operacyjny.
Czym różni się bankowość premium od ekskluzywnej bankowości prywatnej?
Premium działa wg cennika i progów, z szerokim dostępem i zdefiniowanymi pakietami. Private Banking wymaga dużych aktywów (zwykle od ok. 1 mln zł) i oferuje indywidualne warunki, karty z najwyższej półki (World Elite/Visa Infinite), szerokie Priority Pass i rozwiązania inwestycyjne dopasowane do majątku.
Które konto premium wybrać? Dopasuj ofertę do swojego profilu
Częsty Podróżnik / Cyfrowy Nomad: priorytet to 0% marży banku, bankomaty świat bez opłat po stronie banku, KL ≥ 400 000 zł, lounge. Zestaw: Millennium 360° Prestige + karta Visa Global (Safe Travel 400 tys. zł; LoungeKey pay-per-visit) lub mBank Intensive + karta kredytowa PP/LK.
Menedżer / Właściciel firmy: liczy się czas i prestiż. PKO Aurum + Visa Infinite (Fast Track WAW; KL do 35 mln zł) lub Santander Select z PP 4 wejścia/rok i preferencjami maklerskimi.
Oszczędzający Inwestor: potrzebne promocyjne KO, płynne przejście do inwestycji i narzędzia walutowe. Pekao Świat Premium (promocje KO; integracje podróżnicze) lub Santander Select (oferta VIP maklerska).
Konto premium jako klucz do elitarnych kart kredytowych
Status premium ułatwia dostęp do Visa Infinite i Mastercard World Elite. To Priority Pass, Fast Track, rozbudowane ubezpieczenia i programy lojalnościowe. Karta debetowa do ROR zwykle nie zapewnia nielimitowanych lounge ani najwyższych sum KL; kartę kredytową dobierasz do profilu podróży.
Checklist – krok po kroku
- Policz średnie wpływy netto z 3–6 mies. i sumę aktywów w banku; sprawdź progi zwolnienia.
- Zbierz FX, bankomaty, KL, lounge z aktualnych TOiP/OWU; zapisz limity i wyjątki (DCC, surcharge).
- Jeśli latasz ≥ 6 razy/rok, wybierz konto premium + karta PP/LK; poniżej tego progu wystarczy karta bez marży banku i pay-per-visit.
- Ustaw stały przelew lub utrzymuj minimalne aktywa, aby utrzymać zwolnienie z opłaty; w razie spadku aktywności rozważ czasowe przejście na tańszy plan.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Tak, gdy korzystasz z kart bez marży banku lub z rozliczeniem po kursie organizacji, masz bankomaty świat 0 zł po stronie banku oraz dostęp do lounge w PP/LK.
Przykładowo: 400 000 zł (Visa Global Millennium) oraz do 35 mln zł (Visa Infinite PKO). Zakres i aktywacja wynikają z OWU i rodzaju karty.
Konto premium scala ROR, FX, assistance, ubezpieczenia i lounge w jednym ekosystemie. Fintechy to narzędzia walutowe; nie obejmują pełnej ochrony i wsparcia.
Zsumuj miesiące z opłatą + koszty kart i ewentualnych wejść do lounge + różnice kursowe; odejmij korzyści (FX bez marży, bankomaty, promocje KO, niższe prowizje).
Tak. Używaj kart bez marży banku lub z kursem organizacji, łącz kartę z kontami walutowymi, odrzucaj DCC u sprzedawcy.
Wystarczy dowód tożsamości, numer telefonu i e-mail; segmentacja według wpływów działa po zaksięgowaniu przelewów, a według aktywów – po potwierdzeniu produktów.
Gdy zarządzasz aktywami ~1 mln zł+ i potrzebujesz indywidualnych warunków cenowych, rozwiązań inwestycyjnych i benefitów kart World Elite/Visa Infinite.
Standardowo nie. Progi i opłaty wynikają z TOiP. Negocjacje są typowe dla Private Banking i relacji o wysokiej wartości.
Data aktualizacji artykułu: 19 sierpnia 2025 r.
Kontakt przez LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/jacekgrudniewski/
Ten artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady finansowej ani prawnej. Treści nie obejmują każdej sytuacji. Decyzje konsultuj z licencjonowanym pośrednikiem kredytu hipotecznego lub ekspertem finansowym, na przykład Expander lub NOTUS. Część linków ma charakter partnerski, bez kosztu dla Ciebie. Ostateczne decyzje podejmujesz na własną odpowiedzialność.
